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农村金融成下一个蓝海,“接地气”服务将是比拼重点

2019/10/13 20:13:58

农村金融成下一个蓝海,“接地气”服务将是比拼重点

由于农村征信体系建设长期处于空白阶段,农民所需要的资金又常常具有金额小、成本高、缺乏有效抵押等特点,导致了农民“融资难”、“融资贵”等问题成为了制约农村经济社会发展的一道瓶颈。破解农村融资难题、创新金融支农方式,一直是政府、业界和民间孜孜以求的共同目标。

 

为了弥补农村金融供求不平衡的情况,国家在 2016年中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》中明确要求,推动金融资源更多向农村倾斜,加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系,发展农村普惠金融,降低融资成本,全面激活农村金融服务链条。《意见》也首次提到互联网金融,表示将引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。

 

近年来,中国农业正迎来大发展时期,国家在顶层设计上的肯定为互联网金融介入“三农”领域提供了发展土壤,而互联网金融的诞生为解决三农问题提供了新的视野和路径。不少互联网金融企业涉足农村市场,试图破解“三农”发展“融资难”难题,为农村金融发展提供重要转机。这其中包括蚂蚁金服和京东这样的巨头,也包括很多消费金融创业者。

 

蚂蚁金服已明确将农村金融视为三大战略之一,并于2016年初单独成立了农村金融事业部,由副总裁袁雷鸣亲自挂帅,通过用移动互联网技术、云计算和大数据思维,推动农村金融服务发展。目前,在蚂蚁金服旗下所有板块中,农村金融迈步较快的网商银行旺农贷,上线不到半年,已经覆盖了全国24个省139个县的2425个村庄,农民的户均贷款支用金额在4.4万元。

 

京东金融早在2015年9月就发布了农村金融战略。一方面,在农业生产环节,覆盖农户从农资采购到农产品种植,再到加工、销售的全产业链金融需求;另一方面,聚焦农村消费生活环节,向农民提供信贷、支付、理财、众筹、保险等全产品链金融服务。

 

作为一家以普惠金融服务为己任的金融企业,翼勋金融看到了农村金融的机会,也看到了农村金融的难点。翼勋金融总经理王晖表示:“互联网金融作为对接“三农”领域的一种新生力量,还有很长一段路要走。要想更好‘接地气’的服务三农客户,就要求互金企业全面了解农村经济特点和产业特色,充分掌握农户、涉农企业的信用品质、企业实力、经营状况等信息,这都对互金公司的大数据技术和风控能力提出了更高的要求。

 

在翼勋金融看来,不仅仅是巨头才有机会,谁能以更“接地气”的方式服务三农客户,谁才掌握未来的主动权。为此,翼勋金融于7月13日开出了首家三农专营营业部,致力于将金融“雨露”洒向“三农”及小微企业客户等。据了解,营业部以支农惠农为目标,创新推出农资贷和农租贷等信用借款咨询服务产品,把金融服务着力点放在支持农民发展种植业、养殖业、专业合作社以及能加工转化农副产品的涉农企业方面。考虑到农村信用基础设施差,加上征信难度大、融资时间急等实际情况问题。翼勋金融通过“线上信息撮合”与“线下风险防控”相结合的方式对三农客群进行信用评估,不仅使得风险管控更加系统化,也进一步提高了信用审核的效率,简化了贷款审批的手续,更加贴近农户贷款“短、频、急”的需求。在试营业期间,营业部已成功为当地一水稻养殖户提供了4万元的贷款撮合服务,切实解决了该农户扩大农业生产的融资需求。

 

目前,国家在政策上的支持,为互联网企业融合普惠金融与“三农”,发挥技术领先竞争优势提供了有利的机遇和广阔空间。下阶段,预计会有更多金融机构进军农村金融市场,沉下心来做服务,进一步提高农村金融服务技术,不断创新互联网金融支农模式,可以预见,农村金融市场将释放巨大潜力。